2021年7月19日，江西南昌的万先生向媒体反映了他的一件烦心事。万先生提到，大约11年前，他通过一位保险销售人员为刚出生的儿子买了一份保险。当时销售人员告诉他，这份保险到了十年期限后，不仅能拿回本金，还能得到分红。

转眼间11年过去了，万先生想要按照计划取出当年的本金和红利时，竟然被保险公司告知本金取不出来。万先生顿时傻了眼，感觉被骗了。

保险合同上不是没有写明本金和分红吗？当初万先生为什么签了十年期的保险？当初的承诺现在都没了，难道万先生被骗了？这是怎么回事？

（一）

2010年，江西南昌的万先生每天出门都乐呵呵的，心情特别好。为啥呢？村里人都知道，他家老婆怀孕了，快到预产期了。万先生和他老婆都特别期待这个新生命的到来，心里都充满了期待。

万先生得知妻子怀孕的消息，高兴得不得了。两人结婚不久，万先生突然得知妻子怀孕，这对他这个二十多岁的年轻人来说，感觉就像肩膀上开始有了责任，感觉自己已经是一个真正的男人了。而且他还要当爸爸了。

得知妻子怀孕后，夫妻俩决定让妻子专心养胎，而万先生则承担起家中内外的所有事务。

尽管每天在外面辛辛苦苦工作，回到家还要操心家务，但看着妻子肚子一天天变大，万先生心里感到非常感激。

眼看孩子的预产期快到了，万先生越来越紧张。终于，在万先生的焦急等待中，他的妻子顺利生下一个健康的大男孩。母子平安，万先生终于放下心来，长长地舒了一口气。

万先生住的村子不大，村里的事很快就会传遍。最近，万先生家添了个大胖小子，全村人都知道了。大家见到万先生都会打招呼，表示祝贺。同村的郑国梅对万先生一家的祝福更是特别热情。

郑国梅年轻时没怎么用心读书，又不太会干农活，后来就在镇上做起了保险销售的工作。

郑国梅一开始在保险公司工作时，压力还挺大的。虽然她们都是保险公司的销售人员，但是和底薪不一样，她的工资全靠卖保险的业绩来提成。公司里有一些做得好的同事，每个月的工资都能上万，郑国梅当然也很羡慕。

因此，她常常向同事请教如何出色地完成工作。不久，郑国梅就明白了如何针对不同的人群进行保险推销。

在过去，很多人都知道，保险销售员通常会先从认识的人开始推销。郑国梅很快学会了这个技巧，并把万先生一家作为她的目标客户。

由于万家最近迎来了一个小宝宝，郑国梅从同事那里得知，通常新生儿、中年人和老年人是比较适合购买保险的。

新生儿买保险最合适，这时买保险最便宜且收益最大。随着年龄增长，保险费用会上涨。中年人也应该买保险，因为他们上有老下有小，万一得重病，一家老小就没有保障了。

老年人是最需要关注的群体，年纪大了身体难免会出状况，为了不给家里添麻烦，买份保险其实挺划算的。郑国梅还发现，要想说服客户买保险，得先激起他们的兴趣，这样才更容易成交。

所以，郑国梅期待着万先生家宝宝的到来，这样她就可以把从同事那里学到的育儿技巧付诸实践了。宝宝一出生不久，郑国梅就去探望了。

那天，郑国梅提着一份礼物，敲响了万先生家的门。看到万先生笑眯眯地开门，她原本紧张的心一下子放松了不少。

郑国梅一进屋，就看到万先生的夫人正在旁边安抚刚出生的小宝宝，她走过去看了看小孩，称赞这孩子长得真讨人喜欢。

寒暄过后，郑国梅委婉地说明此行的目的是来给刚出生的宝宝送祝福的。接着，她和万先生夫妇讨论了新生儿可能遇到的一些风险，并指出购买保险的最佳时机是婴儿时期。此时宝宝身体健壮，年纪小，保费也较低，更能为宝宝的成长提供保障。

万先生和他老婆一听，觉得郑国梅的话挺有道理，但两口子心里还是挺纠结的，不知道该怎么办。就在他们发愁的时候，郑国梅的一句话，让两口子一下子打定了主意，直接给孩子买了保险。那郑国梅到底说了啥，能让夫妻俩这么快就下决心呢？

郑国梅一边向万先生夫妇介绍给宝宝买保险的好处，一边留意他们脸上的反应。她发现万先生夫妇似乎已经被说服，心里暗自高兴。

郑国梅直接拿出了保险合同，告诉万先生夫妇，她今天推荐给他们的是专门为刚出生宝宝的家庭定制的一款保险“鸿鑫人生两全（分红型）”。这是一种分红型保险，适合他们这样的情况。她建议先为孩子购买十年，每年只需要交5240元。十年后，他们可以取出本金和分红。

万先生和他老婆听了郑国梅介绍的这款保险后，觉得挺划算的。既能给孩子提供保障，还能有分红，那当然是好事。于是，他们很快就跟郑国梅签了合同。

一转眼就到了2020年，万家的孩子已经过了十岁生日，距离他们夫妻俩给孩子买保险也已经十年了。

那天，万先生兴高采烈地前往太平洋保险公司，打算领取过去十年的本金和分红。然而，到了保险公司后，他被告知只能取出这十年累积的13000元分红，而这些年缴纳的52400元本金却无法取出。

这到底是怎么回事儿？万先生打电话给方式推销给他这款保险的郑国梅，谁知道，郑国梅已经从这家公司离职了。万先生脑子嗡嗡的，不知道该怎么办，于是拨通了当地电视台的电话，希望电视台能帮帮他。

不久之后，电视台的记者找到了万先生，详细了解了整件事情的来龙去脉。

记者仔细查看了万先生的保险合同，合同上清楚写着这款分红型保险的期限是从2011年7月开始，一直持续到被保险人去世或者保险事故发生为止。每年，保险公司还会给被保险人一笔额外的祝福金，这个祝福金就是所谓的分红。

但是，仔细看看合同的全部内容，根本找不到关于返还本金的任何信息。记者问万先生当初签订合同时，是不是没有认真阅读合同内容。

万先生说，郑国梅到他家时详细介绍这款保险的好处，还提到她是同村的，她讲得很清楚。因此，夫妻二人没有仔细看合同条款，当时法律意识也不高。

郑国梅当时亲自承诺，十年后可以拿回本金和分红。当时他们夫妻俩其实还有些犹豫，听到这话才决定下手购买。

万先生说，十年前他去取钱时，发现好像被骗了一样。那时郑国梅买保险，是因为同村的熟人介绍的，所以夫妻俩比较痛快。

郑国梅原本说好要解决取钱的问题，但到了时候却推脱说已经离职，不肯出面解决。记者听完了万先生的话，又联系了郑国梅本人。

郑国梅在电话中说，她从未承诺过十年后会归还本金和利息。当初向那对夫妻介绍保险时，她说明的是等到孩子满二十岁时，分红就可以取出，那时分红金额会达到最高。

本金要是想取出来的话，孩子20岁的时候也是可以取的。不过要是不取这笔本金的话，就能一直享受分红，一直领到100岁。每年都能拿到900元的分红。

根据郑国梅在电话中的说法，本金要在孩子20岁以后才能取出。但是，仔细查看合同内容，里面并没有这样的条款。这到底是怎么回事呢？难道郑国梅是为了完成销售任务，故意对万先生说了假话？

（三）

为了了解这款保险的详情，记者陪同万先生来到了南昌市西湖区站前路的中国太平洋人寿保险股份有限公司西湖支公司。他们找到了负责人黄道生经理，详细了解这款保险的具体条款。

黄道生也说，从合同来看，这款保险不能退本金，只能拿每年的分红。分红包括祝福金和身故保险金两部分。

如果投保的人健在，每年可以得到保险金额9%的福利金；若投保人不幸去世，保险公司会在保险有效期内赔付全部52400元的保险金额。

按照保险公司的规则，只有当被保险人去世后，本金才会被退还，而且必须是在保险期内去世才行。那么，郑国梅提到的20年内返还本金的协议是怎么回事呢？

黄道生回应记者的疑问时说，这显然是销售员在与顾客交流时出现了表达上的失误。如果顾客能给出足够的证据，公司会考虑对这位销售员采取法律行动。

万先生一脸委屈地说，他买这款保险是为了迎接儿子的到来，没想到现在看来，这款保险并不像郑国梅说的那样适合新生儿，倒像是有些不吉利的保险。

要是没有那位推销员信誓旦旦地说十年后会连本带利归还，自己也不会费尽心思，到处低声下气地借钱。

黄道生在一旁说，他们很能体会万先生的感受，但凡事都要讲证据，不能单听一面之词。不管当时销售员怎么说，双方都需要拿出证据来证明。

记者透露，他们手上有郑国梅的通话录音作为证据。黄道生则表示，他们会交给公司的专门部门进行调查。如果郑国梅真的有问题，他们也会通过法律手段保护公司的合法权益。

万先生这边，他们马上着手处理这件事，争取尽快给出一个合适的解决方案。

万先生只盼望着保险公司能尽快给出一个合理的解决方案。这次的经历让他明白了一个道理，以后不会再轻易相信推销员的话了。在今后签订合同时，他一定会仔细阅读合同内容。

现在，保险已经成为很多人生活的一部分，而且保险行业也越来越规范了。但是，小编还是要提醒大家，在购买任何保险或其他产品之前，一定要尽可能地了解清楚相关的风险，仔细阅读合同内容，对于任何疑问一定要问清楚。

合同里如果有不清楚的地方，应该尽量明确说明，或者签订补充协议来解释。不要只是口头说说就算了。